Fraudes de prêt d'argent : conseils pour les éviter

Il existe de nombreuses institutions de prêt légitimes qui peuvent vous aider à obtenir l'argent dont vous avez besoin. Cependant, il existe également des sites Web de prêt frauduleux qui peuvent vous escroquer de l'argent durement gagné.

On retrouve ainsi 2 types de pièges qui ciblent les personnes dans le besoin urgent d'un prêt :

• Des sites internet frauduleux prétendent être une compagnie de financement légitime.
• Des petites annonces proposant des prêts avantageux, y compris entre particuliers.

Soyez prudent lorsque vous postulez pour des prêts en ligne. Les demandes de prêt frauduleux vous demandent des informations personnelles, telles que votre numéro d'assurance sociale ou vos informations bancaires. Ces informations peuvent être utilisées pour usurper votre identité et commettre d'autres crimes.

Voici quelques signes qui pourront vous aider à repérer les prêteurs frauduleux :

• Permis de prêteur d'argent
  Les prêteurs non traditionnels légitimes, comme ceux que l’on retrouve sur Internet, sont sous l'autorité d'un organisme de réglementation provinciale ou territoriale. Il est donc possible de vérifier auprès de l'organisme de réglementation responsable de votre région si le prêteur avec qui vous souhaitez faire affaire est enregistré et détient un permis valide avant d'entreprendre une demande de prêt. S'il n'en a pas ou refuse de vous fournir son numéro de permis, signalez-le immédiatement à votre organisme de réglementation.


• Les frais initiaux
  Dans la plupart des provinces canadiennes, il est illégal pour une entreprise d'exiger des frais initiaux avant l'obtention d'un prêt. Il est possible, selon le type de prêt, que des frais soient exigés, mais vous ne devriez jamais les payer avant d'avoir reçu le prêt. Le prêteur ne peut pas l'imposer comme une condition pour obtenir le prêt.


• Briser l'illusion
  Les sites de prêt frauduleux ressemblent souvent à des sites légitimes, car les cybercriminels y investissent du temps et de l'argent pour donner l'apparence que vous faites affaire avec une compagnie légitime. Cependant, il est fréquent qu'ils oublient certaines sections du site. Consultez les politiques de vie privée ou les conditions d'utilisation. Vous y trouverez probablement plusieurs indices que les politiques sont copiés d'un autre site. Elles sont souvent incohérentes avec les services et produits offerts par le site de prêt en plus d'être truffées de fautes d'orthographes et de syntaxe.


• L'adresse courriel
  Est-ce que les communications proviennent d'une adresse courriel professionnelle ou s’agit-il d'un courriel Gmail, hotmail ou Outlook? Les entreprises légitimes détiennent des domaines pour leur site et leur courriel, il n'ont pas recours à des services de courrier électronique gratuits. De plus, si le seul moyen de contacter l'entreprise est par courrier électronique, il s'agit probablement d'une tentative de fraude.


• Faites des recherches
  Une simple recherche sur Google du nom de l'entreprise peut vous aider à savoir s'il existe des plaintes ou des signaux d'alarme. En plus des moteurs de recherche, vous pouvez utiliser un outil d'analyse comme ScamDoc pour vérifier la fiabilité d'un site internet ou d'un courriel.


• L’offre de prêt est trop belle pour être vraie
  Si l'offre de prêt semble trop belle pour être vraie, elle l'est probablement. Par exemple, si on vous propose un prêt avec un taux d'intérêt très bas ou sans frais, il s'agit probablement d'une tentative de fraude.


• On vous presse de prendre une décision rapidement
  Les offres de prêt frauduleuses comportent souvent des délais ou des moyens de pression pour vous obliger à prendre une décision rapidement. Ils peuvent dire que l'offre n'est valable que pour une durée limitée ou que les fonds sont disponibles selon le principe du premier arrivé, premier servi. Cela a pour but de vous empêcher de prendre le temps de faire des recherches sur l'offre ou la société.
  
  De plus, un prêteur légitime vous donnera la possibilité d'examiner les conditions du prêt et de poser des questions avant de prendre une décision. Si vous avez l'impression que l'on vous pousse à signer sans avoir toutes les informations, mettez fin aux communications.


• On vous demande de fournir des informations personnelles avant de voir les conditions du prêt
  Un prêteur légitime ne demandera pas vos informations personnelles, telles que votre numéro d'assurance sociale ou votre numéro de compte bancaire, avant de vous présenter les conditions du prêt. Soyez très prudent lorsque vous donnez ce type d'information.


• Le contrat de prêt est truffé d'erreurs Si le contrat de prêt que vous recevez est truffé d'erreurs grammaticales, d’orthographe ou d'informations incorrectes, il s'agit probablement d'une tentative de fraude. Assurez-vous d'examiner attentivement l'accord avant de signer quoi que ce soit.


• Transfert d'argent ou envoi d'une carte de crédit prépayée pour garantir le prêt
  Aucun prêteur légitime ne vous demandera de le faire.

Vous trouverez sur cette page de nombreux exemples de fraudes et d'arnaques de prêt d’argent et de prêt personnel.

Si vous pensez être victime d'une fraude, ou si vous l'avez été dans le passé, signalez-la auprès de l'agence de protection des consommateurs ou l'organisme de réglementation financière de votre province et pensez à partager votre histoire avec la communauté de Fraude-alerte via ce formulaire. Cela aidera d'autres personnes à rester en sécurité et à éviter d'être victimes d'une fraude.